С января 2026 года Банк России обновил список признаков мошеннических операций. Теперь таких признаков 12. Подробнее об изменениях расскажет заведующий сектором защиты информации липецкого отделения Банка России Алексей Сергеев. Как пояснил эксперт, по этому списку финансовые организации проверяют все переводы на признаки мошенничества. Когда банк видит, что операция похожа на мошенническую, он ее приостанавливает. Поскольку аферисты не стоят на месте и изобретают новые схемы обмана, Банк России с января расширил перечень признаков.
Среди признаков, которые продолжают действовать — нехарактерное финансовое поведение клиента. То есть нетипичное время суток, место или устройство, с которого совершается операция.
Также банки руководствуются базой подозрительных счетов Банка России. В нее попадают реквизиты, которые засветились в мошеннических действиях. К ней подключены все банки. База постоянно пополняется сведениями от коммерческих банков и полиции.
Работает это так. Клиенты жалуются, что перечислили деньги мошенникам, банки проводят внутреннюю проверку и сообщают регулятору данные подозрительных счетов. Этими данными Банк России обменивается со всеми банками для повышения качества их защитных процедур. Поэтому перевод на счет получателя, который попал в базу Банка России, тоже считается подозрительным.
С января этого года начали действовать новые признаки. Операция считается подозрительной, если, например, за 6 часов до отправки денег человеку поступило много звонков или сообщений с незнакомых номеров. Или если за сутки до перевода денег новому получателю клиент перевел себе же не менее 200 тысяч рублей из другого банка через Систему быстрых платежей. Еще один повод для приостановки перевода — если за двое суток до операции номер телефона человека изменился в онлайн-банке или на Госуслугах. Это может говорить о том, что мошенники получили удаленный доступ к счету.
Если перевод попадет под тот ли иной признак, то банк на два дня приостановит перевод и тут же сообщит вам об этом. Если человек вопреки предупреждению подтверждает операцию, то банк обязан незамедлительно ее исполнить. Если же сведения о получателе денег есть в базе данных Банка России, то банк не проведет перевод, даже несмотря на согласие клиента. В этом случае банк также уведомляет клиента о причинах приостановки перевода. После истечения двух дней человек может повторить операцию — тогда деньги уйдут адресату. Но если получатель окажется мошенником, банк не вернет украденную сумму. Поэтому эта пауза позволяет еще раз подумать — не действует ли человек по инструкции аферистов.
На протяжении последних лет Банк России вместе с правоохранительными органами и банками выстраивает комплексную систему противодействия дропперству.
Дропперы — это посредники мошенников, которые помогают преступникам выводить и обналичивать похищенные деньги. Сведения о дропперах хранятся в специальной базе Банка России.
Например, сейчас банки отказывают лицам из этой базы в заключении новых договоров на использование карт и онлайн-банка. Также дропперы не могут снимать в банкомате более 100 тысяч рублей в месяц.
Важно отметить, что чаще всего дропперами становятся молодые люди в возрасте от 18 до 24 лет. Вместе с тем, злоумышленники вовлекают в дропперство и подростков. Поэтому Банк России обязал банки уведомлять родителей несовершеннолетнего клиента в возрасте от 14 до 18 лет о выпуске ему карты и любых операциях по его счету. Способ информирования определяется в договоре.
Если человек совершил перевод, а потом понял, что сделал это под воздействием мошенников, то ему нужно в течение суток сообщить банку о совершении денежного перевода мошенникам. Сделать это можно дистанционно. В этом поможет специальный функционал для пострадавших от злоумышленников.
Сегодня он действует в мобильных приложениях крупных банков. Также в банковском приложении можно получить электронную справку о мошеннической операции. С этой справкой нужно обратиться в полицию.
